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　　?一、社會信用體系

　　社會信用體系也稱國家信用管理體系或國家信用體系。社會信用體系的建立和完善是我國社會主義市場經濟不斷走向成熟的重要標志之一。社會信用體系是以相對完善的法律、法規體系為基礎；以建立和完善信用信息共享機制為核心；以信用服務市場的培育和形成為動力；以信用服務行業主體競爭力的不斷提高為支撐；以政府強有力的監管體系作保障的國家社會治理機制。

　　它的核心作用在于，記錄社會主體信用狀況，揭示社會主體信用優劣，警示社會主體信用風險，并整合全社會力量褒揚誠信，懲戒失信。可以充分調動市場自身的力量凈化環境，降低發展成本，降低發展風險，弘揚誠信文化。

　　二、社會信用的基本概念

　　對于現代的市場交易環境而言，信用是一種建立在信任基礎上的能力，不用立即付款就可獲取資金、物資、服務的能力。接受信任的一方在其應允的時間期限內為所獲得的資金、物資、服務而付款，而上述時間期限也必須同時被授予信任的一方認可。沒有信用，就沒有秩序，市場經濟就不能健康發展。

　　信用狀況差是我國社會主義市場經濟發展的一個薄弱環節，已成為影響和制約經濟發展的突出因素。由于缺乏足夠的信用，直接導致不少企業陷入危機。面對這種情況，建立和健全國民經濟的信用體系就成為一項當務之急。

　　三、社會信用體系的功能

　　完善的社會信用體系是信用發揮作用的前提，它保證授信人和受信人之間遵循一定的規則達成交易，保證經濟運行的公平和效率。功能有三種：1. 社會信用體系具有記憶功能，能夠保存失信者的記錄；2. 社會信用體系具有揭示功能，能夠揚善懲惡，提高經濟效益；3. 社會信用體系具有預警功能，能對失信行為進行防范。

　　四、社會信用體系的結構

　　社會信用體系包括公共信用體系、企業信用體系和個人信用體系。三者共同作用，構成了完整的社會信用體系。

　　五、什么是公共信用體系

　　公共信用體系就是政府信用體系。從社會信用體系的全局來看，公共信用體系是影響社會全局的信用體系。建立公眾對政府的信任是建立企業和個人信用的前提條件。公共信用體系的作用在于規范政府的行政行為和經濟行為，避免政府朝令夕改、倒債等失信行為，提高政府行政和司法的公信力。

　　六、什么是企業信用體系

　　企業是市場經濟活動的主體，所以企業信用體系是社會信用體系的重要組成部分。企業信用體系的作用在于約束企業的失信行為，督促企業在市場上進行公平競爭。企業信用體系的關鍵環節是企業信用數據庫，它動態地記錄了企業在經濟交往中的信用信息。

　　企業是市場經濟活動的主體，所以企業信用體系是社會信用體系的重要組成部分。企業信用體系的作用在于約束企業的失信行為，督促企業在市場上進行公平競爭。企業信用體系的關鍵環節是企業信用數據庫，它動態地記錄了企業在經濟交往中的信用信息。

　　七、什么是個人信用體系

　　個人是社會的基本單位，也是信用的提供者和接受者，因此個人信用體系也是社會信用體系的必不可少的組成部分。從某種意義上說，個人信用體系也是社會信用體系的基礎。它至少從兩個方面對社會信用體系發揮作用：首先，它為授信者的個人授信提供信用信息；其次，它彌補了公共信用體系和企業信用體系的疏漏。個人信用體系的關鍵環節是個人信用數據庫，數據庫的信息采集與營運模式和企業數據庫基本相同，不同的是個人信用信息采集和查詢受到更多的法律保護。

　　八、我們應該如何認識

　　社會信用體系

　　信，是為人立世之本，企業無信，則難求發展；社會無信，則人人自危；政府無信，則權威不立。因此，提高誠信意識和信用水平，踐行誠信建設，形成履約踐諾、誠實守信的社會氛圍，已成為全社會的共同期盼。

　　我們要清楚認識誠信的重要性。講誠信者，遍行天下；失信者則寸步難行。誠信本身就是道德本源，誠信是道德的立腳點，建設良好道德，就要從誠信入手。誠信和道德是中華民族的傳統美德，我們應該繼承和發揚。一個人的誠信意識、誠信行為、誠信品質，關系著良好社會風尚的形成，關系著社會主義和諧社會的構建，并在一定意義上關系到中華民族的未來。所以我們更加應該自覺加強誠信道德建設，把誠信道德作為高尚的人生追求、優良的學習品質、立身處世的根本原則。

　　扎實推進誠信建設制度化，為社會發展、再鑄輝煌營造誠實守信的良好經濟社會環境和輿論氛圍，需要我們的不懈努力。

　　九、目前我國的信用產品

　　1.公共信用報告。公共信用信息報告是依據公共信用信息平臺歸集的行政機關、司法機關以及行使管理公共事務職能的組織提供的信用信息生成的信用報告，用來反映法人和其他組織在政府管理活動中的信用狀況，可在信用中國網站或各級省市信用網站上查詢。

　　2.個人及企業信用報告。個人信用報告是征信機構出具的記錄個人過去信用信息的文件，用于反映個人信用狀況，是個人的“經濟身份證”。報告中展示的內容有：個人基本信息、銀行信貸交易信息、非銀行信用信息、本人聲明及異議標注和查詢歷史信息。企業信用報告是全面記錄企業各類經濟活動，反映企業信用狀況的文書，客觀地記錄企業的基本信息、信貸信息以及反映其信用狀況的其他信息。

　　3.第三方信用產品。第三方信用產品包括信用評估報告和企業綜合信用等級報告，主要應用于企業上市、申報政府扶持政策、招投標、項目申報等，反映了企業的資產經營、信用等級等綜合情況。

　　十、影響個人信用的行為有哪些

　　1.個人貸款、信用卡未按時足額還款；

　　2.信用卡的年費未按時足額繳納；

　　3.信用卡出現套現的行為；

　　4.為第三方提供擔保時，第三方沒有按時足額還款；

　　5.水、電、燃氣費不按時交款；

　　6.坐地鐵逃票等行為；

　　7.欠賬等經濟糾紛也會影響信用記錄；

　　8.手機扣費與銀行卡扣費掛鉤，在手機停用后沒有辦理相關手續，因欠月租費而形成逾期，也會造成不良記錄；

　　9.違建行為人信息納入信用記錄，經多次催促仍不履行處罰決定的違法當事人采取征信手段，將其基本信息及違法事實提供給征信機構，由征信機構錄入信用系統；

　　10.酒駕、醉駕等交通違法行為。

　　十一、個人信用不好的負面影響

　　1.申請辦理貸款或信用卡的難度大大增加；

　　2.影響個人出行，如果個人信用記錄是黑名單的話，比如存在惡意拖欠銀行貸款不還，被銀行起訴，將導致借款人不能乘坐飛機、無法入住星級酒店等等；

　　3.個人信用記錄除對自身影響外，也影響一個家庭，比如老公信用記錄不良，那么老婆按揭貸款也可能遭拒。?

　　十二、如何維護個人良好信用

　　1.首先要誠信，讓誠信成為一種習慣。答應別人的事要兌現承諾；

　　2.按期繳納水、電、氣、通信等各項費用，避免因遲繳、漏繳、忘繳導致的產生欠繳等不良記錄；

　　3.使用信用卡消費時，要根據自身實力去消費，注意還款期限，堅決避免出現逾期，保持良好的信用記錄；

　　4.如果經常出差或忙于生意，可委托銀行通過準貸記卡、借記卡、儲蓄存折代扣貸款本息，也可選擇通過網上銀行、電話銀行、手機銀行歸還貸款；

　　5.定期查詢自己的個人信用報告，如果發現自己的信用記錄信息有誤，與實際還款情況不符，可以攜帶有效證件到當地人民銀行或作為信息提供者的金融機構申請異議處理；

　　6.留心由基準利率變化引起的月還款額變化；

　　7.出門旅游或出差前，做好還款安排；

　　8.妥善保管好身份證件，不要隨便把自己的身份證借給別人去借貸，也不要隨便給不靠譜的人擔保貸款；

　　?9.建議個人貸款最好直接與銀行簽訂合同，如果采用第三方代理的方式，要特別注意代理合同的相關條款。

　　誠信是做人之根本，誠信是立業之基。讓我們共同行動，捍衛我們誠實守信的社會風氣，共同建設誠信社會。

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